Čo je dobré kreditné skóre?

Poznanie vášho kreditného skóre je v podstate definíciou dospelosti. Pretože to záhadné číslo doslova drží kľúče od vás, že ste dospelá žena, ktorá vlastní svoj vlastný domov alebo dostane pôžičku pre malý podnik.

Áno, vaše kreditné skóre - ktoré meria pravdepodobnosť splácania dlhu - vám môže otvoriť niektoré významné dvere. Generuje sa na základe vašich úverových správ od troch hlavných kancelárií -Equifax, TransUnion a Experian - používajú ho banky a poskytovatelia pôžičiek na rozhodnutie, či dostanete schválenie pôžičky.

Takže áno, je to druh BFD. Tu by ste mali vedieť o tej vašej:

Čo je dobré kreditné skóre?

Kreditné skóre sa pohybuje medzi 300 a 850, hovorí Kimberly Palmer, expertka na osobné financie v NerdWallet.

V tomto rozmedzí možno všeobecne očakávať dobré kreditné skóre:

• Vynikajúce kreditné skóre: 720 alebo vyššie
• Dobré kreditné skóre: 690 až 719
• Spravodlivé úverové skóre: 630 až 689
• Zlé kreditné skóre: 300 až 629

Čo ovplyvňuje vaše skóre

Vaša banková história a vzorce sú väčšinou to, čo určuje vaše kreditné skóre. Ak svoje účty platíte vždy včas, neprečerpali ste svoj bankový účet a nemáte kopu nesplatených dlhov, pravdepodobne dosiahnete lepšie skóre.

Ďalším faktorom: koľko dlhu nesiete. Väčšina odborníkov odporúča, aby suma, ktorú dlžíte, nemala byť vyššia ako 30 percent z vášho celkového úverového limitu - takže ak je limit vašej kreditnej karty 2 200 dolárov a držíte sa dlhu 1 000 dolárov, môže sa vám stať, že vaše skóre klesne.

Pomôcť pri zostavovaní prípadu môže byť aj čas, ktorý ste mali k dispozícii svojim účtom, a počet účtov, ktoré máte k dispozícii. Palmer v skutočnosti tvrdí, že 21 alebo viac otvorených účtov sa považuje za vynikajúce.

Zdá sa to ako veľa, ale zamyslite sa nad tým, koľko máte kreditných kariet, kariet obchodov, bežných a sporiacich účtov. Faktorom sú študentské pôžičky, splátky automobilov, splátky hypotéky a vy máte veľa otvorených účtov.

Aj keď oneskorené platby môžu zásadným spôsobom ovplyvniť vaše skóre, nemýlite sa, ak meškáte deň na účte s kreditnou kartou. Musíte byť viac ako 30 dní oneskorenie platby pred pridaním do vašej kreditnej správy.

To znamená, že iba jedna oneskorená platba môže skutočne vylepšiť vaše skóre. Podľa prieskumu, ktorý uskutočnil SOM , jedna splátka hypotéky predložená 30 dní po dátume splatnosti mohla vzniesť 75 bodov z skóre osoby. Mohlo by sa odobrať viac bodov v závislosti od toho, ako neskoro bola vaša platba (povedzme 60 dní po dátume splatnosti) alebo či máte na začiatku nízke skóre.

Je iróniou, že ak ste nedávno požiadali o úver (napríklad na začatie podnikania alebo na podpísanie novej zmluvy o prenájme), môže to skutočne poškodiť vaše skóre. Môže poslať správu veriteľom, že žijete nad pomery a že by ste mohli byť vysoko rizikovou pôžičkou.

Čo nemá vplyv na vaše skóre

Nerobte si starosti - vaše kreditné skóre nemusí nevyhnutne ovplyvňovať zakaždým, keď utratíte v spoločnosti Sephora (pokiaľ budete platiť účty). Faktory ako úverová história vášho manžela, váš príjem, história práce a váš vek a pohlavie tiež priamo neovplyvňujú vaše kreditné skóre, hovorí Palmer.

Prečo je dobrý úver taký dôležitý?

Pozerajte sa na to takto: Ak máte zlé úverové skóre, môže to ovplyvniť vašu schopnosť získať nárok na osobné pôžičky, hypotéky, kreditné karty, prenájmy bytov, pôžičky na auto - všetko, čo musíte ako dospelý robiť.

Na druhej strane, udržiavanie vysokého kreditného skóre má veľa výhod, ako napríklad oprávnenosť na prémiové kreditné karty a kreditné karty odmien. Ľahšie sa kvalifikujete do vyššie spomenutých pôžičiek a služieb a pravdepodobne tiež získate lepšie sadzby.

Ako skontrolovať vaše kreditné skóre

Kontrola skóre je skvelým spôsobom, ako sledovať pokrok a hlásiť chyby (a na rozdiel od všeobecného presvedčenia, kontrola nemá na vaše skóre vplyv, hovorí Palmer).

Raz za rok môžete požiadať o bezplatnú úverovú správu od každej z troch hlavných úverových kancelárií: Equifax, Experian a Transunion. Tieto informácie môžete získať na AnnualCreditReport.com . A to viac ako raz ročne a požiadajú o poplatok (zvyčajne okolo 20 dolárov).

Existuje tiež celý rad ďalších nástrojov, ktoré môžete bezplatne skontrolovať, napríklad NerdWallet a. Niektoré finančné inštitúcie tiež ponúkajú svojim zákazníkom bezplatné skóre - na webe svojej banky sa dozviete, čo ponúkajú.

Ako zlepšiť svoje kreditné skóre

Najjednoduchší spôsob, ako vylepšiť svoje skóre, je platiť všetky svoje kreditné karty včas a v plnej výške každý mesiac. Je to základné, ale funguje to.

A ak nesiete dlh viac ako odporúčaných 30 percent z vášho celkového úverového limitu, skúste ho minimalizovať zrušením nových kreditných kariet (rovnako lákavé ako zľava GAP) a zameraním na splácanie svojho existujúceho dlhu.

Na druhú stranu, ak požiadate o novú kreditnú kartu a tieto účty ľahko splatíte včas, môžete tým vyvrátiť časť škody, ktorú ste spôsobili, a vylepšiť svoje skóre. Niekedy to stojí za to riziko.

A zlé skóre nie je navždy. Čokoľvek, čo môže dať veriteľom výstražný signál, napríklad bankrot, zostane vo vašom spise asi 10 rokov, hovorí Palmer, zatiaľ čo oneskorené platby zvyčajne zmiznú sedem rokov. Môže to znieť ako dlho, ale lepšie neskoro ako nikdy.